What is Fixed Deposit?
[All Bank FD Rates] Fixed Deposit को आम बोलचाल की भाषा में FD कहते हैं और Finance की दुनिया में इसको Term Deposit भी कहा जाता है। फिक्स डिपाजिट का मतलब होता है कि आप अपने कुछ पैसे को, कुछ निर्धारित समय के लिए फिक्स करके रख देते हैं जिस पर आप को बैंक से ब्याज मिलता है।
मान लीजिए आप के बचत खाते में ₹ 1,00,000 रुपए हैं, लेकिन हम सबको पता है कि बचत खाते पर ज्यादा से ज्यादा बैंक 2% से 3% तक ही ब्याज देता है। अब भला ऐसे में कोई महंगाई को कैसे पीछे छोड़ पाएगा। भारत में महंगाई तेजी से बढ़ रही है और ऐसे में अगर आपके पैसे की बढ़ने की रफ्तार महंगाई से है तो उसमें कोई लाभ नहीं मिलेगा।
एक बचत खाते में जहां आपको 2% से 3% तक का ही ब्याज मिलता है वहीं अगर आप फिक्स डिपाजिट यानी कि FD करवा देते हैं तो आपको 6% से 8% तक का ब्याज आसानी से बिना किसी जोखिम के मिल जाता है।
Fixed Deposit सबसे पुराना और सबसे सुरक्षित तरीका है इन्वेस्टमेंट [Investment] करने का। आम इंसान जिसको स्टॉक मार्केट शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड जैसे निवेश की समझ नहीं है वह FD कर अपने पैसे पर ब्याज कमाता है। [All Bank FD Rates]
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How can you open fixed deposit?
बैंक में एफडी खुलवाने के लिए आपके पास एक बचत खाता [Savings Account] होना जरूरी है। RBI और सेंट्रल बोर्ड ऑफ डायरेक्ट टैक्सेस (CBDT) guidelines के हिसाब से ₹ 50,000 से ज्यादा की FD कैश [cash] में नहीं खोली जा सकती। अगर आपको ₹ 50,000 से ऊपर की एफडी बैंक में करवानी है तो आपको अपना पैन कार्ड नंबर देना पड़ेगा और बैंक में बचत खाता खुलवाना पड़ेगा।
जिस व्यक्ति के पास पैन नंबर नहीं है यदि उसे ₹50000 से ऊपर की ट्रांजैक्शन करनी है तो उसको transaction करने से कम से कम 7 दिन पहले 10 पैन कार्ड अप्लाई कर देना चाहिए।
और अब इनकम टैक्स डिपार्टमेंट (Income Tax Department) ने आधार कार्ड और पैन कार्ड को आपस में लिंक करना अनिवार्य कर दिया है इसलिए अगर आपको बैंक में कोई भी काम है तो आपके पास पैन नंबर होना अनिवार्य है। [All Bank FD Rates]
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So here are the simple steps to open fixed deposit in a bank
- सबसे पहले आपको यह देखना है कि आपके बैंक का FIxed Deposit Interest Rate कितना है इसके लिए आप अपने बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर check कर सकते हैं
- साथ ही All bank FD rates को अपने बैंक के interest rates के साथ भी मिला ले
- सभी बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर फिक्स्ड डिपॉजिट calculator होता है उसमें आप जितना निवेश करना चाहते हैं और जितने समय के लिए निवेश करना चाहते हैं और जितना rate of interest आपका बैंक आपको दे रहा है यह सब कुछ डाल कर आप देख सकते हैं कि आपको कितना ब्याज मिलेगा
- यदि आपका बैंक ज्यादा ब्याज दे रहा है तो आपको अपने बैंक में FD करवानी है और इसके लिए आपको बैंक जाने की भी जरूरत नहीं है आजकल सभी बैंक अपनी मोबाइल बैंकिंग [Mobile Banking] से ही FD खोलने की सुविधा देते हैं जैसे कि पंजाब नेशनल बैंक की PNB One app से आप घर बैठे ही खोल सकते हैं
- इसके लिए जरूरी है कि आपका मोबाइल नंबर आपके बचत खाते से लिंक हो और आपका पैन नंबर भी बचत खाते में चढ़ा हो
- यदि आपका बैंक ज्यादा interest नहीं दे रहा, दूसरे बैंक के comparison में और आपने जो पैसा निवेश करना है FD में वह ज्यादा है तो आप बेझिझक उस बैंक में खाता खुलवा सकते हैं जो ज्यादा ब्याज दे रहा है
- बशर्ते वह बैंक सरकारी बैंक हो या प्रतिष्ठित प्राइवेट बैंक क्योंकि ज्यादा ब्याज पाने के लालच में कई बार व्यक्ति किसी भी छोटे-मोटे बैंक में खाता खुलवा लेता है और फिर बाद में उसको पछताना पड़ता है
एक से ज्यादा बचत खाते रखने पर भारत सरकार की तरफ से कोई पाबंदी नहीं है आप चाहे तो एक से ज्यादा बैंक में भी अपना बचत खाता खुलवा सकते हैं [All Bank FD Rates]
What documents are needed to open fixed deposit?
Fixed Deposit बनवाने के लिए आपको अपना बचत खाता खुलवाना जरूरी होता है और इसके लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट बैंक में लगते हैं चलिए देख लेते हैं
- Recent Two passport size photographs.
- Copy of Identity Proof i.e. PAN, Driving License, Voter ID
- Copy of Address Proof i.e. Driving License, Voter ID, Aadhaar Card etc.
- Income Proof (exempted for Students, Housewives, Zero Balance accounts)
बचत खाते के लिए जरूरी सभी फॉर्म भरने के साथ ही आप Fixed Deposit का फॉर्म भी अपने बैंक में जमा करवा सकते हैं बैंक आपका बचत खाता खोलने के साथ ही आपका Fixed Deposit अकाउंट भी open कर देगा. अकाउंट खोलने के बाद बैंक से अपनी फिक्स डिपॉजिट रिसिप्ट लेना ना भूले
Revised Interest Rates (updated upto 11/05/2023)
चलिए अब कुछ सरकारी बैंक के रेट ऑफ इंटरेस्ट [All Bank FD Rates] देख लेते हैं यह सारी ब्याज दरें दो करोड़ कम के फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश पर है
TIME | SBI | PNB | CANARA | BOB |
1 year | 6.80 | 6.80 | 7.00 | 6.75 |
2 years to less than 3 years | 7.00 | 7.00 | 6.85 | 6.75 |
3 years to less than 5 years | 6.50 | 6.50 | 6.80 | 6.50 |
5 years and up to 10 years | 6.50 | 6.50 | 6.70 | 6.50 |
Maximum Interest Rate on Fixed Deposit
BANK NAME (TIME) | INTEREST RATE |
State Bank of India (400 days) | 7.10 |
Punjab National Bank (666 days) | 7.25 |
Canara Bank (444 days) | 7.25 |
Bank of Baroda (399 days) | 7.05 |
Bank of India (501 days) | 7.15 |
Union Bank of India (700 days) | 7.25 |
Central Bank of India (444 days) | 7.10 |
Punjab & Sindh Bank (400 days) | 7.10 |
UCO Bank (666 days) | 7.15 |
Indian Overseas Bank (444 days) | 7.25 |
Indian Bank (400 days) | 7.10 |
Bank of Maharashtra (200 days) | 7.00 |
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